各位友友大家好,

我们继续来分享这本书,

钱:7步创造终身收入,

上次讲到了如何赚更多的钱,

并不是告诉你有什么生意,

而是告诉你思路,

你应该去追求对别人的价值。

你对别人对社会的价值越大,

你赚的钱也就越多,

如果实在不知道干什么,

就从身边的不方便入手吧,

你自己的不方便,

可能也是别人的不方便,

你把自己的不方便解决了,

也许就是一个创业的点。

今天我们来看,

如何获得更高的收益率,

这是大家最关注的问题。

每个人都想获得更高的收益率,

同时承担更低的风险,

这个有可能吗?

当然有可能,

只要你正确的了解风险和收益。

每个伟大的投资大师,

都是在追求那种风险是1,

收益却是5的生意。

比如有个人,

他发现硬币的制造成本是6分钱,

但面值却只有5分钱,

所以他大量的囤积5分钱硬币,

他说未来国家会调整货币发行,

让硬币的铸造成本下降,

那样这批高价发行的5分钱硬币,

就会因为稀缺而更值钱。

所以他的风险其实只有5分钱,

但向上的收益却没有封顶,

很可能最后能卖到,

1块钱,2块钱,

那样他就赚了几十倍。

这其实跟集邮的道理是一样的,

发行量小的邮票,

更有收藏价值。

因为风险可控,

基本就是面值,

而收益却很大,

在市场上很轻易就能翻倍,

所以才会有那么多集邮爱好者。

作者说,如果说投资房地产有三个秘诀,

那就是地段,地段还是地段,

那么做资本市场投资也有三个秘诀,

分散、分散还是分散,

很多人还不了解,

资产配置的巨大威力,

这个我们在后面都会讲到。

他会让你的收益最大化,

而尽可能的降低风险,

如果你只投资无风险的货币基金,

你的资产收益将是4%,

那么你需要差不多,

18年才能够让你的资产翻倍,

而如果你投资债券,

将收益率提高到6%,

这时候你差不多12年翻倍,

只提高2个点,

可以让你少用6年的时间,

如果你能够获得10%的收益率,

那么只用7年就够了,

这也差不多就是市场平均收益率。

如果你能够分辨估值的高低点,

会运用定投的策略,

那么能到15%的收益率,

你只需要5年就能将资产翻倍。

其实大家所有的困惑,

都来自于每天价格的波动,

有的时候你把目光放的长远一点,

就会十分清晰了,

比如作者他就投资了,

一个养老社区,

他觉得未来老年人会越来越多,

对这个行业的需求会越来越大,

然后他把钱投进去,

得到了每年6-8%的分红,

换句话说,他要拿回本金,

怎么也得是10年以后的事情了,

但他却觉得很好。

因为实业投资没有价格市场,

所以没有那么闹心,

你要开个麦当劳,

投下去一笔钱,

基本上也得5年才能回本,

收益率也并不高,

但大部分人都觉得这是个好生意。

其实全国最好的生意都在股市上,

只是人一进入股市就凌乱了,

一天都不愿意等,

总想着今天投进去,

明天涨停,

接着未来一个月都涨停,

那样才好呢,

但股票的背后其实就是生意,

一个月之内,

生意不会有什么本质上的变化,

股价却可以变化相当大,

所以大家都变得非常的短视。

不妨换个思路投资,

你就把自己想成是股权投资人,

你投进去的是生意,是生意,是生意,

重要的事说三遍,告诉自己,

这个生意需要有5年的积累期,

才能开花结果,

5年之后,你回来再看看结果,

其实通常都不会差,

只要买的不是很离谱,

至少能保证你收回本金。

现在总结一下,

你已经知道了储蓄,

你也变成了内行,

知道该怎么去做才能财务自由,

更知道了自己这一辈子大概需要多少钱,

那么下一步,也就是第四步,

我们该说说资产配置的问题了。

耶鲁大学捐赠基金的掌门人,

戴维斯文森就说,

有三种工具可以帮你降低风险,

增加你财务成功的潜力,

第一是挑选股票,

第二是选择时机,

第三就是资产配置。

在这三个工具中,

最重要的就是资产配置,

他占据压倒性优势,

因为选股和择时的不确定性非常大,

绝大部分人做不好,

还会赔掉很多钱,

所以必须要在资产配置上,

进行安全保障。

或者说你投资的关键,

其实就在于资产的配置,

这是唯一确定性的因素,

像在券商和基金,

大类资产配置的经济学家们,

动辄年收入都几百万,

是最值钱的一类人,

而像桥水的达利欧,

他的秘密武器也是资产配置。

现代投资组合之父马科维茨,

获得了诺贝尔经济学奖,

他的理论就是分散投资,

是唯一免费的午餐,

长期来看,会降低你的风险,

提高你的潜在收益。

而现在中国人,

基本上把家里90%的财富,

都压在了房地产上,

其实这是非常危险的信号,

一旦楼市出现问题,

绝大多数家庭会由富返贫,

出现财务危机。

有人说我的房子买的早不怕,

但还记得损失偏好吗?

大家亏钱的时候,

心里会很难受。

猴子拿到2个苹果,

然后再拿走一个,

他明明得到了一个苹果,

但仍然会很生气。

而绝大多数中国人,

最后都会成为那只绝望的猴子,

他们有过成为百万富翁和千万富翁,

从此财务自由的机会,

但很可惜,最后都会成为泡影。

作者说,你要把自己的账户,

看成几个水桶,

第一个是安全水桶,

他会跑得非常的慢,

像乌龟一样,

但却底盘很低,

出奇的稳定。

比如现金和现金等价物,

就应该放在这个水桶里面,

鼓励大家多持有货币市场基金,

他的收益率最高,

流动性最好。

只要是大型基金公司,

发行的货币市场基金,

都可以信赖,

他们都是安全的,

基本T+2到账,

有的基金还给你一个,

每天最多1万块钱的快速提现额度,

保证你的日常使用,

远比存在活期要划算的多。

然后是债券,

也就是我们说的固收类产品,

他就是你把钱借给别人,

然后约定日子还本付息,

你要买债券之前,

应该把借钱的人搞清楚,

他拿什么还钱,

还不上钱怎么办?

你可以借助评级机构,

建议小白用户只买AAA级的债券,

或者干脆就买纯债类的基金,

这里面咱们再讲下,

债券跟市场利率的关系,

当市场利率提升,

新债券的利率更高,

假设去年的债券1%,

新发的债券2%,

你是投资人会怎么办,

我肯定会卖掉1%的,

去买2%的,

否则人家一年的收益,

就顶上你两年的,

但此时别人也不傻。

你想用原价卖是根本卖不掉的,

你必须也把老债变成2%,

跟市场利率持平才行,

也就意味着你要,

在债券面值上打对折,

才能卖的掉,这就是利率上升,

债券价格下降,

相反,利率下降,

新债没人要,都追老债,

老债价格反而上升,

会出现债券牛市,

当然如果这些你搞不懂,

最好还是去买纯债类基金,

或者债券指数类基金。

还有一种东西叫做大额存单,

他的利率也会比,

银行利息稍微高一些,

也非常的安全,

2018年中期的大额存单,

100万起存的那种,

3年、5年期的大概在4.2%左右,

通常都会比基准利率上浮50%,

此外还有一些结构化理财产品,

安全度也还可以,

会保证你一个基础收益,

然后用少部分钱去投资高风险资产,

博取一个更高的收益,

你看到的银行定期理财,

比如36天,92天,

182天,365天的,

基本就属于这一类,

由于结构化了,

所以收益也更高,

大概最高的一年期产品会在4.5%左右。

现在总结,现金,货币基金,

债券,大额存单,

这些资产适合放在你的安全水桶里,

有人说不怕通胀吗,

其实通胀之外还有通缩,

在金融危机的时候,

其实就是通缩,

你手里的现金类资产,

会买到更多的东西。

比如2008年,

在美国房价跌去了40%,

股票跌去了60%。

所以来说,现金,

就是一个你能够抄底的期权,

不要总看到他受到通胀贬值的一面,

还要看到他能够抄底的另一面。

普通投资者最大的毛病就是,

不懂的控制仓位,

也不懂的持有现金的意义,

总在一把梭,

结果就是把自己逼入绝境。

那么有人问了,

房子应该放在哪里呢?

能不能放到这个安全的水桶里呢?

大家都觉得房价会一直涨,

出租房子也能获得稳定的收益,

似乎看起来很安全,

真的这样吗?

咱们下回分解!

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