各位友友大家好,
我们继续来分享这本书,
钱:7步创造终身收入,
上次讲到了如何赚更多的钱,
并不是告诉你有什么生意,
而是告诉你思路,
你应该去追求对别人的价值。
你对别人对社会的价值越大,
你赚的钱也就越多,
如果实在不知道干什么,
就从身边的不方便入手吧,
你自己的不方便,
可能也是别人的不方便,
你把自己的不方便解决了,
也许就是一个创业的点。
今天我们来看,
如何获得更高的收益率,
这是大家最关注的问题。
每个人都想获得更高的收益率,
同时承担更低的风险,
这个有可能吗?
当然有可能,
只要你正确的了解风险和收益。
每个伟大的投资大师,
都是在追求那种风险是1,
收益却是5的生意。
比如有个人,
他发现硬币的制造成本是6分钱,
但面值却只有5分钱,
所以他大量的囤积5分钱硬币,
他说未来国家会调整货币发行,
让硬币的铸造成本下降,
那样这批高价发行的5分钱硬币,
就会因为稀缺而更值钱。
所以他的风险其实只有5分钱,
但向上的收益却没有封顶,
很可能最后能卖到,
1块钱,2块钱,
那样他就赚了几十倍。
这其实跟集邮的道理是一样的,
发行量小的邮票,
更有收藏价值。
因为风险可控,
基本就是面值,
而收益却很大,
在市场上很轻易就能翻倍,
所以才会有那么多集邮爱好者。
作者说,如果说投资房地产有三个秘诀,
那就是地段,地段还是地段,
那么做资本市场投资也有三个秘诀,
分散、分散还是分散,
很多人还不了解,
资产配置的巨大威力,
这个我们在后面都会讲到。
他会让你的收益最大化,
而尽可能的降低风险,
如果你只投资无风险的货币基金,
你的资产收益将是4%,
那么你需要差不多,
18年才能够让你的资产翻倍,
而如果你投资债券,
将收益率提高到6%,
这时候你差不多12年翻倍,
只提高2个点,
可以让你少用6年的时间,
如果你能够获得10%的收益率,
那么只用7年就够了,
这也差不多就是市场平均收益率。
如果你能够分辨估值的高低点,
会运用定投的策略,
那么能到15%的收益率,
你只需要5年就能将资产翻倍。
其实大家所有的困惑,
都来自于每天价格的波动,
有的时候你把目光放的长远一点,
就会十分清晰了,
比如作者他就投资了,
一个养老社区,
他觉得未来老年人会越来越多,
对这个行业的需求会越来越大,
然后他把钱投进去,
得到了每年6-8%的分红,
换句话说,他要拿回本金,
怎么也得是10年以后的事情了,
但他却觉得很好。
因为实业投资没有价格市场,
所以没有那么闹心,
你要开个麦当劳,
投下去一笔钱,
基本上也得5年才能回本,
收益率也并不高,
但大部分人都觉得这是个好生意。
其实全国最好的生意都在股市上,
只是人一进入股市就凌乱了,
一天都不愿意等,
总想着今天投进去,
明天涨停,
接着未来一个月都涨停,
那样才好呢,
但股票的背后其实就是生意,
一个月之内,
生意不会有什么本质上的变化,
股价却可以变化相当大,
所以大家都变得非常的短视。
不妨换个思路投资,
你就把自己想成是股权投资人,
你投进去的是生意,是生意,是生意,
重要的事说三遍,告诉自己,
这个生意需要有5年的积累期,
才能开花结果,
5年之后,你回来再看看结果,
其实通常都不会差,
只要买的不是很离谱,
至少能保证你收回本金。
现在总结一下,
你已经知道了储蓄,
你也变成了内行,
知道该怎么去做才能财务自由,
更知道了自己这一辈子大概需要多少钱,
那么下一步,也就是第四步,
我们该说说资产配置的问题了。
耶鲁大学捐赠基金的掌门人,
戴维斯文森就说,
有三种工具可以帮你降低风险,
增加你财务成功的潜力,
第一是挑选股票,
第二是选择时机,
第三就是资产配置。
在这三个工具中,
最重要的就是资产配置,
他占据压倒性优势,
因为选股和择时的不确定性非常大,
绝大部分人做不好,
还会赔掉很多钱,
所以必须要在资产配置上,
进行安全保障。
或者说你投资的关键,
其实就在于资产的配置,
这是唯一确定性的因素,
像在券商和基金,
大类资产配置的经济学家们,
动辄年收入都几百万,
是最值钱的一类人,
而像桥水的达利欧,
他的秘密武器也是资产配置。
现代投资组合之父马科维茨,
获得了诺贝尔经济学奖,
他的理论就是分散投资,
是唯一免费的午餐,
长期来看,会降低你的风险,
提高你的潜在收益。
而现在中国人,
基本上把家里90%的财富,
都压在了房地产上,
其实这是非常危险的信号,
一旦楼市出现问题,
绝大多数家庭会由富返贫,
出现财务危机。
有人说我的房子买的早不怕,
但还记得损失偏好吗?
大家亏钱的时候,
心里会很难受。
猴子拿到2个苹果,
然后再拿走一个,
他明明得到了一个苹果,
但仍然会很生气。
而绝大多数中国人,
最后都会成为那只绝望的猴子,
他们有过成为百万富翁和千万富翁,
从此财务自由的机会,
但很可惜,最后都会成为泡影。
作者说,你要把自己的账户,
看成几个水桶,
第一个是安全水桶,
他会跑得非常的慢,
像乌龟一样,
但却底盘很低,
出奇的稳定。
比如现金和现金等价物,
就应该放在这个水桶里面,
鼓励大家多持有货币市场基金,
他的收益率最高,
流动性最好。
只要是大型基金公司,
发行的货币市场基金,
都可以信赖,
他们都是安全的,
基本T+2到账,
有的基金还给你一个,
每天最多1万块钱的快速提现额度,
保证你的日常使用,
远比存在活期要划算的多。
然后是债券,
也就是我们说的固收类产品,
他就是你把钱借给别人,
然后约定日子还本付息,
你要买债券之前,
应该把借钱的人搞清楚,
他拿什么还钱,
还不上钱怎么办?
你可以借助评级机构,
建议小白用户只买AAA级的债券,
或者干脆就买纯债类的基金,
这里面咱们再讲下,
债券跟市场利率的关系,
当市场利率提升,
新债券的利率更高,
假设去年的债券1%,
新发的债券2%,
你是投资人会怎么办,
我肯定会卖掉1%的,
去买2%的,
否则人家一年的收益,
就顶上你两年的,
但此时别人也不傻。
你想用原价卖是根本卖不掉的,
你必须也把老债变成2%,
跟市场利率持平才行,
也就意味着你要,
在债券面值上打对折,
才能卖的掉,这就是利率上升,
债券价格下降,
相反,利率下降,
新债没人要,都追老债,
老债价格反而上升,
会出现债券牛市,
当然如果这些你搞不懂,
最好还是去买纯债类基金,
或者债券指数类基金。
还有一种东西叫做大额存单,
他的利率也会比,
银行利息稍微高一些,
也非常的安全,
2018年中期的大额存单,
100万起存的那种,
3年、5年期的大概在4.2%左右,
通常都会比基准利率上浮50%,
此外还有一些结构化理财产品,
安全度也还可以,
会保证你一个基础收益,
然后用少部分钱去投资高风险资产,
博取一个更高的收益,
你看到的银行定期理财,
比如36天,92天,
182天,365天的,
基本就属于这一类,
由于结构化了,
所以收益也更高,
大概最高的一年期产品会在4.5%左右。
现在总结,现金,货币基金,
债券,大额存单,
这些资产适合放在你的安全水桶里,
有人说不怕通胀吗,
其实通胀之外还有通缩,
在金融危机的时候,
其实就是通缩,
你手里的现金类资产,
会买到更多的东西。
比如2008年,
在美国房价跌去了40%,
股票跌去了60%。
所以来说,现金,
就是一个你能够抄底的期权,
不要总看到他受到通胀贬值的一面,
还要看到他能够抄底的另一面。
普通投资者最大的毛病就是,
不懂的控制仓位,
也不懂的持有现金的意义,
总在一把梭,
结果就是把自己逼入绝境。
那么有人问了,
房子应该放在哪里呢?
能不能放到这个安全的水桶里呢?
大家都觉得房价会一直涨,
出租房子也能获得稳定的收益,
似乎看起来很安全,
真的这样吗?
咱们下回分解!
上一篇:独立保险个人代理人即将诞生!新制度下,保险发展模式是否会被颠覆? 下一篇:金融街:拟发行9亿元公司债券 询价区间3.3%-4.3%